adios al IRPH

Adiós al IRPH!

Escrito por: Altamira el 20 de noviembre de 2013

Tiempo: 4 minutos

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, IRPH, ha sido sustituido por un nuevo índice hipotecario como se estipulaba en la Ley de Emprendedores aprobada el pasado mes de septiembre. El nuevo valor sustituirá a las hipotecas que estén referenciadas al IRPH  de Cajas,  Bancos y el Tipo CECA, lo que supone entre el 10% y el 15% de las casi siete millones de hipotecas activas en España.
Las personas que han estado pagando unos intereses más altos, entre 250 y 300 euros,  se verán sometidos al nuevo valor que se calculará en base al tipo medio de las hipotecas a más de tres años.
¿Qué índice sustituirá al IRPH?
Lo primero que tienes que hacer si tienes una hipoteca con IRPH es leerte la escritura para ver si en las cláusulas se estipula qué pasaría en caso de que desapareciera el IRPH de Cajas o Bancos. Seguramente os encontraréis con uno de los siguientes casos:

1. El índice sustituto es el Euribor o el IRPH Conjunto de Entidades. Los mejor parados serán aquellos en los que se estipule que el sustituto será el Euribor más un determinado diferencial. Se suma el diferencial ya que el Euribor está muy por debajo de los IRPH.
2. Existe la posibilidad de que el índice estipulado como sustituto también haya desaparecido con el IRPH. En este caso se deberán someter al  aprobado por el Gobierno.
3. En las escrituras en las que no se estipule ningún tipo de sustituto, se aplicará el índice aprobado por el Gobierno, al igual que en el caso anterior.

¿Cuándo se sustituirá?
A partir del 1 de noviembre de 2013, día en el que desapareció el IRPH, se aplicará en la fecha en la que está prevista la revisión según cada contrato.
¿Qué va a pasar con el IRPH Conjunto de Entidades?
El IRPH Conjunto de Entidades se mantiene vigente tras la desaparición de los IRPH Cajas y Bancos.
¿Cuál era la diferencia entre el IRPH y el Euribor?
A pesar de que el IRPH siempre ha estado por encima del Euribor, era más estable ante las subidas o bajadas de interés. Sin embargo, muy pocos bancos ofrecían  las hipotecas IRPH.
Vocabulario técnico:

•  IRPH: indicador que utilizaban los bancos para actualizar el tipo de interés de las hipotecas variables de sus clientes. Se obtenía a través de una media de las diferentes ofertas de mercado hipotecario inscrito por los bancos y cajas de ahorro. Lo publicaba mensualmente el Banco de España. Se situaba más alto que el Euribor, pero más estable.
•  Euribor: índice de referencia diario que indica el tipo de interés al que las entidades bancarias prestan dinero en el mercado. Se calcula en base a los datos de los 44 bancos principales que operan en Europa